Prescriptia creditelor bancare

Este important sa cunoasteti faptul ca, termenul  de prescriptie a dreptului la executare silita se calculeaza incepand de la momentul in care s-a efectuat ultima plata catre banca. Astfel, potrivit art. 705 NCPC creditorul (banca) are posibilitatea sa obtina prin intermediul instantei executarea silita in termenul general de 3 ani.

---

In situatia in care termenul de 3 ani s-a implinit, atunci intervine prescriptia creantei dumneavoastra, banca fiind in imposibilitate de executa silit  bunurile pe care le detineti. 

​Cum putem invoca prescriptia?​
Exista doua situatii:

• in cadrul contestatiei la executare, la care puteti recurge in situatia in care s-a incuviintat executarea silita privind creanta,  solicitandu-se constatarea prescriptiei dreptului de a cere executarea silita de catre banca, intrucat s-a implinit termenul de 3 ani.
• pe calea dreptului comun, in speta, prin actiune separata in cadrul careia solicitam instantei de judecata sa constate ca intervenita prescriptia in cazul datoriei dumneavoastra. 

Mii de romani se confrunta cu problema creditelor personale neachitate la timp, din diferite motive, trezindu-se executati silit de catre anumite firme de recuperare.

In acest sens, este foarte important sa cunoasteti faptul ca numai banca creditoare este cea care va poate executa silit, deoarece doar cu aceasta sunteti intr-un raport juridic. Bancile cesioneaza creanta catre anumite firme de recuperare, insa acestea nu pot executa silit, fara a va notifica cesiunea de creanta.
Recent, Tribunalul Cluj a motivat, in cazul cesiunii contractului de credit, dobanda ar continua sa se aplice potrivit graficului de rambursare si aceasta ar reprezenta un titlu executoriu, insa, in cazul cesiunii de creanta, dobanda nu mai curge ca si in cazul contractul de creditare, intrucat acesta si-a incetat efectele din momentul declararii scadentei anticipate si a cesiunii. Atentie, cesiunile de creanta nu contituie titlu executoriu!
Prin cesiunea de creanta banca renunta practic la dreptul de a executa debitul si la toate atributiile rezultate din contractul de creditre. Firma cesionara este un tert fata de contractul de credit incheiat si dobandeste un drept de creanta in virtutea contractului de cesiune, si nu a contractului de credit, astfel ca, in opinia instantei, cand creditorul care solicta executarea unui contract de credit se identifica cu creditorul cesionar prin incheierea unei cesiuni de creanta cu banca, executarea silita este lipsita de titlu executoriu, in lumina dispozitiilor art. 120 din O.U.G. 99/2006. 
​In concluzie, valoarea de titlu executoriu a unui inscris trebuie prevazuta expres de lege, exceptia fiind hotararile judecatoresti.